por Suzanne Potter
Una organización sin fines de lucro que promueve un mejor acceso a la atención médica está instando a los legisladores de California a enfrentar el creciente desafío de financiar el cuidado a largo plazo a medida que la población del estado envejece.
El problema se vuelve cada vez más urgente. Un análisis de la Universidad de California en Berkeley proyecta que para 2030 California tendrá aproximadamente 8.7 millones de residentes de 65 años o más, lo que representará cerca de una quinta parte de la población del estado. A nivel nacional, casi 73 millones de integrantes de la generación de los “baby boomers” habrán alcanzado la edad de jubilación, ejerciendo una presión sin precedentes sobre los sistemas de salud y los proveedores de atención a largo plazo.
La carga económica del cuidado a largo plazo sigue aumentando. Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, el costo anual promedio de la atención en el hogar supera los 60,000 dólares, una residencia asistida cuesta alrededor de 54,000 dólares al año y una habitación privada en un asilo de ancianos ronda los 108,000 dólares anuales. Aunque Medi-Cal cubre a muchos californianos de bajos ingresos, las familias de ingresos medios con frecuencia ganan demasiado para calificar para esa ayuda, pero no lo suficiente para pagar cómodamente atención privada o un seguro.
Bonnie Burns, especialista en capacitación y políticas de California Health Advocates, dijo que los nuevos productos híbridos de seguros que combinan beneficios para el cuidado a largo plazo con seguros de vida o anualidades generalmente siguen siendo accesibles solo para las personas con mayores recursos económicos.
“Las personas que no pueden pagar esos productos y que tampoco son pobres realmente están atrapadas, porque no existe nada que financie este tipo de atención para los adultos mayores de ingresos medios”, explicó Burns.
California ha dedicado varios años a estudiar posibles soluciones. El Grupo de Trabajo sobre Seguros de Cuidado a Largo Plazo del estado analizó modelos de financiamiento que incluyen seguros voluntarios, programas financiados mediante impuestos sobre la nómina y asociaciones público-privadas para ayudar a los residentes a prepararse para futuras necesidades de atención. El grupo concluyó que varias opciones son financieramente viables, pero requieren acción legislativa.
Los defensores sostienen que invertir en el cuidado a largo plazo es cada vez más importante, ya que los californianos viven más años y un número creciente prefiere envejecer en su propio hogar. El Plan Maestro para el Envejecimiento del estado también promueve ampliar los servicios de atención en el hogar y en la comunidad para que los adultos mayores puedan mantenerse independientes y reducir la necesidad de atención institucional, mucho más costosa.
Burns afirmó que una o más de las recomendaciones del grupo de trabajo podrían ayudar a los californianos de ingresos medios a prepararse para los gastos futuros del cuidado a largo plazo si los legisladores convierten el tema en una prioridad. También advirtió que las recientes reducciones federales que afectan los fondos de Medicare y Medicaid podrían ejercer una presión adicional sobre los sistemas de atención domiciliaria y los asilos de ancianos en California.
– Referencias: Grupo de Trabajo sobre Seguros de Cuidado a Largo Plazo del Departamento de Seguros de California; California Health Advocates; Plan Maestro para el Envejecimiento de California; Asociación Nacional de Comisionados de Seguros; análisis demográfico de la Universidad de California en Berkeley.
