por Mijaíl Zinshteyn
Los prestatarios de préstamos estudiantiles pueden ser elegibles para pagos más bajos o una condonación de deuda más rápida al solicitar la consolidación de préstamos federales antes del 30 de junio.
Hasta 300,000 californianos tienen hasta el 30 de junio para aprovechar una oferta única para calificar para una condonación más rápida de préstamos estudiantiles, pagos mensuales más bajos o una condonación total de préstamos federales tomados prestados antes de 2010.
La fecha límite del 30 de junio del Departamento de Educación de EE. UU. es importante porque los prestatarios que presenten sus solicitudes serían elegibles para recibir crédito por años de pago anteriores que anteriormente no calificaban para la condonación de préstamos estudiantiles.
El “ajuste” único del departamento ayudará en gran medida a los prestatarios que obtuvieron préstamos federales para estudiantes antes de 2010, llamados Préstamos Federales para la Educación Familiar, así como a los prestatarios con otros dos tipos de préstamos.
¿Por qué el departamento hace esto? Para “remediar años de fallas administrativas que efectivamente negaron la promesa de condonación de préstamos a ciertos prestatarios”, dijo el secretario de Educación, Miguel Cardona, en un comunicado de prensa de 2022. La fecha límite para este remedio se ha extendido varias veces, pero los defensores de los préstamos estudiantiles creen que el 30 de junio será la última oportunidad para este beneficio único.
A nivel nacional, aproximadamente la mitad de los prestatarios de 60 años o más han estado pagando sus préstamos estudiantiles durante más de 15 años, una razón clave por la cual la deuda entre esta población se ha disparado.
Según el departamento, en mayo, más de un millón de estadounidenses ya habían recibido 51.000 millones de dólares en alivio de la deuda a través de este programa de ajuste.
El panorama de los préstamos estudiantiles es notoriamente complicado. Un reportero de la Radio Pública Nacional cuya investigación expuso cómo los prestatarios colocados en la categoría de pago incorrecta perdieron la capacidad de obtener crédito para la condonación del préstamo, bromeó diciendo que si nada de esto tiene sentido, «no está solo».
Para cumplir con la fecha límite del 30 de junio, los prestatarios deben presentar solicitudes para consolidar sus préstamos en los llamados préstamos de consolidación directa. Sólo los préstamos del programa directo son elegibles para la condonación del préstamo después de 10 o 20 años de pagos, dependiendo de la situación laboral del prestatario. Los préstamos directos también califican para pagos mensuales más bajos.
Es posible que algunos prestatarios no vean ninguna razón para consolidar, pero para muchos otros, cumplir con la fecha límite del 30 de junio será un cambio de vida.
Para presentar la solicitud, el prestatario debe crear una cuenta en la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes y luego completar la solicitud de consolidación, lo que demora unos 30 minutos.
Agencia estatal de California intenta ayudar
La mayoría de los californianos con préstamos que no están en el programa directo deberían solicitar la consolidación, dijo Celina Damian, la primera defensora del pueblo de servicios de préstamos estudiantiles del estado.
Esta semana, California también está presentando una red de 14 organizaciones sin fines de lucro que colectivamente recibieron $7 millones en subvenciones estatales para ayudar a los prestatarios de California a navegar por el laberinto de políticas, obstáculos y plazos de préstamos estudiantiles.
Student Loan Empowerment Network ofrecerá a los prestatarios de California consultas en persona o por teléfono para manejar sus dilemas sobre préstamos estudiantiles, incluidas cuestiones relacionadas con préstamos privados para estudiantes que se rigen por un conjunto diferente de reglas.
“Fue creado realmente para tener un lugar al que los prestatarios pudieran acudir y brindar más ayuda de la que yo puedo brindar”, dijo Damian. Hasta la semana pasada, ella era la única persona del gobierno estatal que hacía este trabajo.
Entre el 20 de marzo y el 1 de mayo, Damian se comunicó por teléfono o correo electrónico con 1,400 prestatarios después de que su oficina envió un correo electrónico a los californianos que probablemente se beneficiarían de la consolidación de préstamos.
Algunos prestatarios no se dieron cuenta de que poseían préstamos federales que eran elegibles para cualquier condonación de préstamos, dijo Damian. En cambio, los prestatarios pensaron que estaban pagando préstamos privados. Otros pensaron que el acercamiento de su agencia fue inicialmente una estafa. “Entonces se acercaban y decían: ‘¿Es esto real? Pensé que no había otra opción para mí”, relató.
Damian enfatizó que un número creciente de prestatarios de California son personas mayores que pueden tener dificultades para completar la solicitud federal en línea. “El mayor con el que hablé tenía unos 83, 84 años”, dijo. «Estos son préstamos que obtuvieron en los años 90».
Varias veces los prestatarios casi dejaron de intentar presentar la solicitud, por lo que ella les dijo que completaran la versión impresa de la solicitud y le enviaran por correo electrónico fotos de su documentación. Luego recopiló sus fotografías en un documento PDF y envió la documentación al Departamento de Educación de EE.UU. en su nombre.
¿Cómo llegamos aquí?
Los préstamos federales para educación familiar eran préstamos comunes emitidos por prestamistas privados pero garantizados por el gobierno federal. En 2010, estos préstamos se suspendieron y el gobierno federal comenzó a emitir préstamos para estudiantes directamente.
Los préstamos antiguos califican para programas federales de condonación de préstamos con planes de pago menos generosos y requieren más años de pago.
Estos préstamos tampoco son elegibles para la condonación de préstamos por servicio público, un programa de préstamos para trabajadores gubernamentales y sin fines de lucro que condona la deuda de préstamos federales para estudiantes de pregrado y posgrado después de 10 años de pagos. La única forma de calificar para esa condonación de préstamos es pagando los préstamos directos, lo que los prestatarios con Préstamos Federales para Educación Familiar pueden hacer si los consolidan antes del 30 de junio. Una vez que se complete la consolidación, los prestatarios deberán solicitar el programa de condonación de préstamos por servicio público. pero ya habrán heredado créditos pasados a través de las medidas que tomaron para consolidarse.
Los prestatarios solo deben solicitar la consolidación antes de la fecha límite del 30 de junio. El proceso de revisión real del departamento tomará al menos 60 días.
Los prestatarios que hayan realizado al menos 20 años de pagos para préstamos de pregrado o 25 años para préstamos de posgrado verán sus préstamos totalmente condonados, un beneficio libre de impuestos hasta 2025.
Cosas a considerar para la condonación de préstamos estudiantiles
Un beneficio clave de la consolidación: los prestatarios pueden optar por incluirse en el plan de pago SAVE, que basa los pagos mensuales en los ingresos actuales y ofrece condonación de préstamos para cualquier nivel de ingresos después de 20 o 25 años.
El plan SAVE tampoco cobra intereses siempre que los prestatarios realicen pagos regulares.
No todos los períodos de pago contarán para el crédito del préstamo según el programa único del gobierno federal. El tiempo transcurrido en incumplimiento no contará.
Los préstamos en períodos de aplazamiento contarán, pero solo antes de 2013. Si los préstamos se aplazaron porque un prestatario volvió a ingresar a la universidad, por ejemplo para completar una licenciatura o obtener una maestría, ese tiempo no contará para el crédito del prestatario.
Si los prestatarios tienen préstamos más antiguos y préstamos Parent PLUS que obtuvieron en nombre de sus hijos, deben sopesar sus opciones, dijo Damian. Los préstamos Parent PLUS son elegibles para solo un tipo de plan de condonación de préstamos que es menos generoso, y la consolidación de esos préstamos con otros préstamos bloqueará al prestatario de los planes de pago más nuevos.
Es posible que la consolidación no sea para todos. Los prestatarios con altos ingresos, un saldo de préstamo bajo y una tasa de interés con descuento de su prestamista no necesariamente se benefician de esto, dijo Betsy Mayotte, presidenta y fundadora del Instituto de Asesores de Préstamos para Estudiantes, un grupo sin fines de lucro. «Pero para casi todos los demás, no habrá ningún inconveniente».
