por marvin J. Ramirez
Marvin J. Ramirez
Un Senador y un Alcalde impulsan el paso de una legislación para agentes de bienes raíces y prestamistas, para, según ellos, enderezar la crisis de bienes inmuebles que pone y amenaza a millones de personas con perder sus casas y ser desalojados a la calle. Pero no entiendo que tiene que ver el comportamiento de los agentes de bienes inmueble y prestamistas con la verdadera situación que causa el desalojo de millones de personas por los bancos.
Aunque la situación es mucho más complicada para explicar en este artículo corto, trataré lo mejor que pueda para darles una idea.
Sólo recientemente, la Senadora estadounidense Dianne Feinstein (D-California) y el Alcalde de Los Ángeles Antonio Villaraigosa pidieron que el Congreso pasara una legislación para crear licenciamiento nacional y estándares de control para los agentes de hipotecas de bienes inmuebles y a prestamistas.
“El corretaje de hipoteca subprincipal y el negocio de préstamos se parecen a la peladura de la piel de una cebolla”, dijo la Senadora Feinstein. “Cuando usted la pela hacia atrás, usted encuentra que hay prácticas fraudulentas e inmorales.
“Usted encuentra que a menudo las calificaciones financieras de un individuo para poseer una casa no son verificadas. Dan a la gente hipotecas que ellos no pueden permitirse. Ellos no son informados sobre el precio reinicializado …”
Sin embargo, lo que estos dos políticos ignoran es que a menos que ellos golpeen en el verdadero objetivo: el fraude bancario, nada va a ayudar a resolverlo.
Según un artículo sobre la banca, cuando una persona hace un contrato con un banco para tomar prestado el dinero para pagar por una casa, realmente esa persona no obtiene un préstamo.
Esto pasa cuando “el prestatario” firma un pagaré (la nota promisoria), digamos por 400,000 dólares. El banco deposita el valor de la nota en sus libros, y esta es transformada en los 400,000 dólares que supuestamente esto le prestó. Lo que significa, que cada persona que ha comprado una casa hasta ahora, no debe nada, pues la casa ya está pagada. ¿Parece ficción?
Según el autor anónimo, el secreto implica dos clases de dinero. Oferta legal – dinero efectivo – dinero y no dinero tangible legal como cheques y tarjetas de crédito.
La propia publicación del banco afirma que el dinero no tiene que ser expedido por el gobierno o estar en cualquier forma especial. Según el manual del banco, dinero es algo que puede ser vendido por dinero efectivo y lo que los bancos aceptan como dinero.
La nota promisoria que usted fi rma es vendida a inversionistas que quieren el interés. Si usted no paga el interés, ellos extinguen el derecho de redimir (foreclosure) y colectan el dinero. La nota promisoria puede ser vendida por dinero efectivo y los banqueros usan el préstamo como dinero tangible no legal.
En aproximadamente el 99 por ciento de los casos, el banco casi nunca tiene la nota original que usted primero fi rmó para obtener “el préstamo”. Y para demostrar este caso – si usted no ha refinanciado su préstamo – vaya a su banco y le dice que usted quiere pagar su préstamo por completo, y exige primero que ellos le devuelven la pagaré o nota promisoria. Ellos le dirán que ellos no pueden dársela. Y esto es porque ellos ya la vendieron; por lo tanto, si ellos no producen el pagaré original, usted no tiene que pagar ni un sólo centavo sobre lo que resta del supuesto préstamo.
Este es lo que Dianne Feinstein y Alcalde Villaraigoza, no saben o no quieren decirle porque la exposición del fraude les haría daño políticamente. Si usted quiere recibir una copia del artículo, el Gran Engaño Bancario (sólo está en ingles), para aprender más sobre este tema y ayudarle a luchar contra el foreclosure de su casa o de algún amigo o amiga, por favor envíenos su correo electrónico con su nombre a: marvinrami@aol.com.
