por Levi Sumagaysay
CalMatters
La evaluación del Plan FAIR es la última consecuencia de los incendios de Los Ángeles para las compañías de seguros. State Farm, el mayor proveedor de seguros de propiedad de California, pidió recientemente permiso para aumentar temporalmente sus primas un promedio del 22 por ciento debido a las reclamaciones que enfrenta por los incendios. El departamento de seguros todavía está considerando esa solicitud.
La presidenta del Plan FAIR, Victoria Roach, había estado advirtiendo sobre su capacidad para pagar las reclamaciones en caso de catástrofe, y el año pasado le dijo a un comité de la Asamblea estatal que el plan “estaba a un evento de una gran evaluación”.
Al 9 de febrero, el plan había pagado más de 900 millones de dólares en reclamaciones, según la orden del comisionado. “Una evaluación de mil millones de dólares coloca al Plan FAIR en una posición de efectivo estimada de poco menos de 400 millones de dólares para julio de 2025, ya que la temporada de incendios forestales de 2025 recién comienza”, dijo Roach al departamento de seguros en la solicitud de evaluación del plan.
Las compañías de seguros deberán presentar documentos ante el departamento de seguros antes de poder cobrar las tarifas únicas a sus clientes, dijo Michael Soller, portavoz del departamento.
No está claro en qué porcentaje de las primas de los asegurados se basarán las tarifas.
“El Plan FAIR no tiene un papel en la determinación de cómo las aseguradoras administran los costos asociados una vez que se aprueba una evaluación”, dijo el plan en un comunicado de prensa.
Según las nuevas regulaciones que entraron en vigencia este año como parte del esfuerzo del Comisionado de Seguros Ricardo Lara para abordar la creciente dificultad de encontrar un seguro de propiedad en California, los clientes de seguros ahora tendrán que asumir el 50 por ciento de cualquier evaluación a través de una tarifa temporal agregada a sus primas. Antes de que las nuevas reglas entraran en vigor, el plan habría obtenido todos los fondos adicionales directamente de sus compañías miembro, que luego habrían tratado de recuperar ese dinero aumentando las primas.
La industria de seguros apoya el cambio. “Esto es esencial para evitar una presión aún mayor sobre el ya desequilibrado mercado de seguros de California y evitar cancelaciones generalizadas de pólizas que pondrían en peligro la cobertura de millones de californianos”, dijo Mark Sektnan, vicepresidente de relaciones con el gobierno estatal de la Asociación Estadounidense de Seguros de Propiedad y Accidentes, en una declaración escrita.
Pero Consumer Watchdog, un grupo de defensa del consumidor, está considerando presentar una demanda por el hecho de que los consumidores ahora son los responsables de la financiación adicional para el Plan FAIR, que su director ejecutivo llama un “rescate”.
“Exploraremos todas las opciones legales para proteger (a los consumidores) de esos recargos”, dijo Carmen Balber a CalMatters. Balber agregó que algunas aseguradoras, como Mercury General Corp., dijeron poco después de que comenzaran los incendios de Los Ángeles a principios de enero que esperaban tener un reaseguro adecuado para cubrir cualquier posible aumento de las contribuciones que tendrían que hacer al Plan FAIR. En ese caso, «¿van a permitir que las aseguradoras hagan doble uso y cobren a los consumidores (de todos modos)?», preguntó Balber.
El departamento de seguros dijo que la última vez que el estado aprobó fondos adicionales para el Plan FAIR fue en 1993, después del incendio de Kinneloa en Altadena y el incendio de Old Topanga en Malibú y Topanga. Algunas de esas áreas también se vieron afectadas por los incendios este año. Los fondos adicionales aprobados entonces equivalen a $563 millones en la actualidad, dijo el departamento.
En una declaración, Lara calificó la nueva regulación como una «acción necesaria de protección al consumidor». El comisionado agregó: «El hecho de que estemos enfrentando nuevamente este problema 30 años después de que los incendios forestales devastaran estas mismas comunidades resalta la necesidad de un cambio».
Para el record: una versión anterior de esta historia decía erróneamente cómo se cobrará a los consumidores la evaluación del Plan FAIR. Sería a través de las compañías de seguros, no del Plan FAIR.
