Jonathan Morales
Preguntas y respuestas con Jonathan Morales, jefe de banca comunitaria en California, Chase
Patrocinado por JPMorgan Chase & Co.
Si se ha encontrado endeudado con su tarjeta de crédito, no está solo. Según TransUnion, el estadounidense promedio tiene una deuda de tarjeta de crédito de $5,474, y la cantidad de personas endeudadas sigue aumentando. Jonathan Morales, Jefe de Banca Comunitaria en California para Chase, analiza la importancia de la gestión de la deuda, incluidos los pasos clave a seguir y cómo deshacerse de cualquier estrés de la deuda.
1) ¿Por qué es tan importante administrar la deuda?
Sin duda, endeudarse es estresante; puede sentirse como si estuviera cargando con un peso. Si está lidiando con su propia carga financiera o la de un ser querido, la deuda a largo plazo puede distraerlo de su vida cotidiana normal. Encontrar una forma de abordar su deuda puede ser difícil, pero es importante administrarla porque podría caer en más deudas u otras situaciones complicadas si no se aborda a tiempo.
2) ¿Cuáles son algunos pasos a seguir para administrar la deuda y ayudar a deshacerse de ese estrés?
Una forma de impulsar su gestión de la deuda es establecer un plan de gestión de la deuda, que es una hoja de ruta sobre cómo planea pagar sus deudas. Los planes de manejo de deudas se pueden hacer por su cuenta o a través de un asesor de crédito o un programa de alivio de deudas:
– Gestión de la deuda de bricolaje: si bien puede ser una tarea importante, la gestión de la deuda por su cuenta no es imposible. Si está buscando formas de manejar su situación financiera por su cuenta (y tal vez establecer mejores hábitos en el futuro), existen recursos que puede utilizar para crear su propio plan.
– Asesor de crédito o empresa de gestión de deudas: si desea el apoyo de un profesional, un asesor de crédito es un profesional que tiene experiencia en la comprensión de las finanzas y la elaboración de presupuestos. Como expertos en crédito, pueden ayudarlo a determinar su situación financiera, brindarle consejos de presupuesto y personalizar un plan para usted.
3) ¿Puede guiarnos a través de los pasos para construir un plan de gestión de deuda desde cero?
Lo primero que debe hacer es tener una comprensión profunda de su panorama financiero actual. Comience enumerando sus saldos pendientes y dele una mirada detallada a su presupuesto. Consulte con su banco para obtener herramientas gratuitas en línea que pueden ayudar a desglosar algunos de estos números. Por ejemplo, la herramienta Chase Credit Journey lo ayuda a comprender su puntaje crediticio actual y cómo liquidar deudas puede ayudar a mejorarlo. Es posible que desee hacerse las siguientes preguntas:
– ¿Qué tipo de deuda tienes?
– ¿Qué deuda sería rentable y útil pagar primero?
– ¿Cuánto dinero estás gastando en artículos no esenciales?
4) Si queremos ir por la ruta profesional, ¿hay algo que debamos tener en cuenta?
Un asesor de crédito o una compañía de gestión de deudas sin fines de lucro puede sentarse con usted y ayudarlo a aprender cómo funcionan sus finanzas, qué medidas tomar y otros consejos útiles. Trabajar con un profesional puede implicar negociaciones sobre pagos mensuales, exención de tarifas y obtener una tasa de interés más baja. Cuando busque asistencia profesional, asegúrese de considerar lo siguiente:
– ¿Está trabajando con una empresa que tiene una larga historia con una buena reputación?
– ¿Los costos/honorarios son razonables para los servicios que ofrecen?
5) ¿Algún pensamiento final que quieras agregar?
Recuerde que no importa cuánta deuda tenga o cuál sea su situación financiera, administrar el dinero puede ser estresante. Tomar medidas proactivas, ya sea creando un plan de manejo de deudas con un asesor de crédito o desarrollando uno usted mismo, puede ayudarlo a comenzar a tomar decisiones financieras más saludables y prepararse para un mejor futuro financiero.
Para obtener más información, herramientas y recursos que lo ayuden a respaldar su salud financiera en cualquier momento, visite chase.com/financialgoals.
