Patrocinado por JPMorgan Chase & Co.
Hay muchas razones para abrir una cuenta bancaria. Desde depositar un cheque hasta realizar una transferencia, trabajar con un banco facilita la administración de su dinero de forma segura.
Abrir una cuenta bancaria también facilita pagar facturas a tiempo, abrir una tarjeta de débito, depositar y retirar dinero de un cajero automático y realizar transferencias desde una aplicación, entre muchas otras cosas.
Ya sea que abra una cuenta bancaria en línea o en una sucursal bancaria, es importante prepararse y anticipar qué información se le solicitará.
Cuenta de cheques personal
Si está abriendo una cuenta corriente personal, deberá completar un formulario de solicitud y proporcionar los siguientes documentos:
- Identificación: No necesita ser ciudadano estadounidense para abrir una cuenta, pero necesita documentos para verificar su identidad. Estos pueden variar ligeramente de un banco a otro, pero los documentos válidos suelen incluir:
◦ Una identificación con fotografía emitida por el gobierno. Podría ser una licencia de conducir, por ejemplo, o una identificación estatal.
◦ Pasaporte con fotografía y partida de nacimiento para menores de edad.
◦ Tarjeta de Seguro Social o ITIN (Número de Identificación Individual del Contribuyente). El Servicio de Impuestos Internos (IRS) emite este número de identificación para quienes no tienen un Número de Seguro Social. No es obligatorio tener un Número de Seguro Social para abrir una cuenta bancaria. Algunos bancos y cooperativas de crédito pueden aceptar documentos, como una tarjeta de identificación consular con una fotografía para verificar la identidad.
- Comprobante de domicilio: Documento actualizado y válido en el que conste el nombre y domicilio del cliente. Esta información se puede encontrar en una factura de servicios públicos o de cable, por ejemplo (cualquier documento de pago que proporcione ambos datos) o incluso en el contrato de alquiler del apartamento donde reside.
- Dinero: Al abrir la cuenta es necesario realizar un depósito inicial, que puede ser el mínimo requerido por la institución o más. Puedes depositar en efectivo, cheque o transferencia.
Cuenta bancaria para negocios
Si la cuenta bancaria es para su negocio, prepare la siguiente lista:
- Documentos relativos a la estructura de su negocio y que detallen quien está a cargo de las finanzas y cómo funciona. En caso de corporaciones o LLC se aportarán los estatutos sociales o la escritura de constitución, respectivamente. Todo lo que se refiere al nombre, propósito, estructura y administración básica de la empresa.
- El acuerdo de propiedad en el que se recogen los derechos y responsabilidades de cada propietario del negocio.
- Certificado con el nombre legal del negocio.
- Licencia de negocio si es necesaria para operar legalmente.
- Identificación personal del dueño del negocio, similar a los necesarios para la cuenta personal.
- Número de identificación del empleador que emite el IRS.
- Dinero para un depósito inicial.
¿Qué tiene que preguntar en el banco cuando abra la cuenta?
Antes de acudir a una sucursal bancaria, tenga preparada una lista de preguntas que le ayudarán a determinar qué cuenta funcionará mejor para usted y sus necesidades financieras. Algunas de esas preguntas pueden ser:
- ¿Cuáles son sus tarifas de mantenimiento mensuales y cómo puedo evitarlas?
- ¿Existen cargos asociados con diferentes servicios, incluidos cargos de cajeros automáticos dentro y fuera de la red, o cargos por sobregiro, y cómo se pueden reducir o eliminar?
- ¿Cuál es su proceso para acceder a fondos del exterior?
- ¿Tienen ofertas o descuentos vigentes con apertura de cuentas o tarjetas de crédito?
- ¿Cuál es su tasa de interés actual para depositar en una cuenta de ahorros?
- Para una cuenta bancaria comercial, ¿cuáles son los límites de transacciones mensuales? ¿Y a qué servicios bancarios adicionales tendría acceso, incluidos préstamos, tarjetas de crédito y línea de crédito?
¿Qué pasa si quieres ahorrar durante unos años a partir de ahora?
Ya sea para prepararse para la jubilación o maximizar el rendimiento del efectivo para el pago inicial de una casa, muchos bancos cuentan con expertos financieros que pueden recomendar diferentes estrategias y productos de inversión para hacer crecer su dinero a lo largo de los años.
Elija trabajar con un asesor financiero con quien pueda crear una relación sólida y con quien se sienta cómodo expresando inquietudes y expectativas. Tenga en cuenta que, en algunos casos, los asesores financieros pueden recibir una comisión deducida de un porcentaje de los activos que administran para sus clientes y/o cobrar tarifas de transacción.
Todos los bancos ofrecen acceso en línea, pero no todos los bancos tienen sucursales. Si bien la banca digital, ya sea en línea o con una aplicación, hace que administrar sus finanzas sea conveniente, tener acceso a una sucursal física donde pueda sentarse con alguien para discutir sus necesidades financieras personales o comerciales puede marcar la diferencia.
