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A medida que nos acercamos al final de 2025, es posible que ya estés trazando tus metas financieras para el nuevo año: ahorrar más, gastar de forma más inteligente o ceñirte a un presupuesto. Ya sea que hagas propósitos de Año Nuevo, pegues imágenes en un tablero de visión o analices las cifras en un balance general, es probable que ya estés pensando en comenzar el próximo año con grandes esperanzas y grandes planes.
Así que, mientras celebras las fiestas este mes y empiezas a pensar en dar el salto a 2026, ahora es el momento perfecto para consolidar tus planes y tomar medidas que te ayuden a alcanzar esas metas. Comenzar con fuerza y con anticipación puede marcar la pauta para todo el año.
Nos reunimos con JPMorganChase y nos ofrecen seis consejos sobre planificación y gestión financiera que pueden ayudarte a empezar de cero en 2026 y a acercarte a tus metas.
1) Crea un presupuesto
Un error financiero común es no tener un presupuesto. Desconocer tus gastos puede limitar tu capacidad de ahorrar para objetivos importantes como un auto, una casa o tu jubilación. Si no sabes cuánto gastas, es muy probable que estés gastando demasiado.
2) NO dejes tu presupuesto al azar
Usar conjeturas al intentar asignar tu presupuesto mensual puede llevar a sobreestimar o subestimar cuánto asignar a cada categoría. Esto puede llevarte al fracaso. Dedicar un mes a evaluar e identificar tus patrones de gasto puede ayudarte a establecer una línea de base al establecer tu presupuesto.
3) Lleva un registro de tus gastos
Conoce tus gastos creando un registro de presupuesto mensual. Luego, puedes revisarlos y registrarlos en una hoja de cálculo de presupuesto mensual. Con el tiempo, puedes ajustar las categorías presupuestarias en las que quieres recortar gastos. Los gastos pueden fluctuar mes a mes, así que prepárate para cambiar de rumbo cuando sea necesario.
4) NO pongas deseos y necesidades en la misma categoría
Un error común que cometen quienes empiezan a presupuestar es confundir «deseos» con «necesidades». Las necesidades son artículos esenciales como las facturas de servicios públicos, el alquiler o la hipoteca y la compra. Son cosas que necesitas para vivir. Los deseos, en cambio, son gastos no esenciales como salir a cenar o divertirte. Quizás aún puedas encontrar espacio en tu presupuesto para algunos lujos, pero ser honesto contigo mismo sobre lo que es realmente necesario puede ayudarte a evitar este contratiempo.
5) Mantenlo simple
La idea de enumerar todos los gastos de un mes puede parecer abrumadora, pero no tienes que ir tan lejos. Puede ser útil crear un presupuesto que se adapte a ti, lo que incluye hacerlo lo suficientemente manejable como para que puedas asumirlo desde el principio. Si estás empezando, crea solo unas pocas categorías de presupuesto para simplificar las cosas.
6) NO te saltes el fondo de emergencia
La vida es impredecible y tener un fondo de emergencia para cubrir gastos imprevistos puede ayudarte en esos momentos. Sin él, podrías tener que recurrir a tus ahorros a largo plazo o usar una tarjeta de crédito si surge un imprevisto. Crear un fondo de emergencia no tiene por qué ser intimidante. Al elaborar tu presupuesto, incluye una partida mensual para las contribuciones al fondo de emergencia. Esto puede ayudarte a aumentar tus reservas con el tiempo. Muchas cuentas bancarias incluso te permiten automatizar estos depósitos al fondo de emergencia.
En resumen
Comenzar el año nuevo con un plan claro puede prepararte para el éxito, y la elaboración de un presupuesto es una herramienta poderosa para ayudarte a alcanzar tus metas financieras.
Empieza a controlar tus gastos ahora para establecer tu presupuesto anual y estar al tanto de los errores presupuestarios comunes. Nunca es demasiado pronto, ni demasiado tarde, para retomar el camino hacia la libertad financiera.
Solo con fines informativos/educativos: Las opiniones y estrategias descritas en este artículo o proporcionadas a través de enlaces pueden no ser apropiadas para todos y no constituyen asesoramiento ni recomendación específica para ninguna empresa. La información se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero JPMorgan Chase & Co., sus filiales o subsidiarias no garantizan su integridad ni exactitud. El material no pretende ofrecer asesoramiento legal, fiscal o financiero, ni indicar la disponibilidad o idoneidad de ningún producto o servicio de JPMorgan Chase Bank, N.A. Debe considerar cuidadosamente sus necesidades y objetivos antes de tomar cualquier decisión y consultar con los profesionales adecuados. Las perspectivas y el rendimiento pasado no garantizan resultados futuros. JPMorgan Chase & Co. y sus filiales no son responsables de, ni proporcionan ni respaldan, productos, servicios u otro contenido de terceros.
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