Las estafas de impostores están aumentando a un ritmo alarmante, gracias a nuevas tácticas sofisticadas; aquí se explica cómo proteger su dinero
por Selen Ozturk
Las estafas de impostores están aumentando a un ritmo alarmante, gracias a nuevas tácticas sofisticadas; aquí se explica cómo proteger su dinero.
De los millones de informes de estafas que la Comisión Federal de Comercio recibe cada año (2.6 millones en 2023), el tipo más común con diferencia son las estafas de impostores, en las que los estafadores se hacen pasar por una entidad, normalmente una empresa o una agencia gubernamental.
Solo en la primera mitad de 2024 se registraron 360,000 informes de estafas de suplantación de identidad, con 1,300 millones de dólares en pérdidas declaradas y una pérdida media de 800 dólares.
Según las estimaciones de la FTC y el Better Business Bureau, menos del 5 por ciento de las víctimas de estafas denuncian alguna vez. “Esto es solo la punta del iceberg”, dijo Emma Fletcher, investigadora de datos senior de la FTC en una sesión informativa de Ethnic Media Services sobre estafas de impostores el viernes 20 de septiembre. “Detrás de esas cifras hay personas que han perdido decenas y cientos de miles de dólares. Estamos realmente preocupados por el volumen de informes que estamos recibiendo sobre estafas que se llevan todo. La gente ha vaciado sus cuentas bancarias, incluso sus cuentas de jubilación”.
En los últimos años, las pérdidas reportadas por estafas de suplantación de identidad empresarial y gubernamental se han disparado casi cuatro veces.
Se perdieron ciento setenta y cinco millones de dólares a manos de impostores del gobierno en 2020 en comparación con los 618 millones de dólares en 2023, y se perdieron 195 millones de dólares a manos de impostores de empresas en 2020 en comparación con los 751 millones de dólares en 2023.
Tácticas e historias de estafas
“Este tremendo aumento en los informes de personas que han perdido enormes sumas de dinero está vinculado a cambios muy preocupantes en las tácticas que utilizan estos estafadores”, dijo Fletcher.
Estas estafas suelen implicar métodos de transferencia bancaria como Zelle, o métodos de pago con criptomonedas como los cajeros automáticos de Bitcoin, a los que muchos estafadores se refieren como “casilleros de seguridad federales”.
Una periodista que asistió a la sesión informativa, Sunita Sohrabji, compartió un ejemplo personal.
“Mi hija intentó vender su bicicleta a través de Facebook Marketplace”, dijo Sohrabji. “Era la primera vez que vendía algo, y alguien le envió un mensaje diciendo que quería comprar la bicicleta y que pagaría a través de Zelle, pero que primero tenía que establecer una cuenta comercial de Zelle y depositar $400 en una cuenta que le habían enviado, que se reembolsarían una vez que se realizara la transacción. Por supuesto, eso nunca sucedió”.
“Con los interminables mensajes, correos electrónicos, entregas, fechas de vencimiento y facturas de servicio urgentes que ya recibimos a diario, especialmente en los medios, hay tantos que hoy en día hay que resistirse y volver a verificar”, agregó Elena Kuznetsova, periodista de Slavic Sacramento.
“Ha habido audiencias en el Congreso sobre Zelle y el papel de las instituciones financieras cuando se produce un fraude”, dijo Kati Daffan, directora adjunta de la División de Prácticas de Marketing de la FTC. “Es una pregunta abierta en este momento. Animamos a la gente a que nos lo comunique a nosotros y a su banco. Si no están contentos con la forma en que su banco lo gestiona, también pueden presentar un informe ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor”.
De acuerdo con una nueva Norma de Suplantación de Identidad de la FTC en vigor desde abril, pretender representar o estar avalado por un gobierno o una empresa es explícitamente una violación, lo que permite a la FTC presentar casos en los tribunales federales para intentar devolver dinero a las víctimas y promulgar sanciones civiles contra los estafadores.
“En nuestro primer caso en el que se utilizó la nueva norma, alguien que se hacía pasar por afiliado al Departamento de Educación de los EE.UU. le decía a la gente: ‘Este es un aviso urgente y puede obtener una condonación de préstamos libre de impuestos’, para incitar a los consumidores a que los llamaran”, dijo Daffan.
“Luego, los teleoperadores, que afirmaban estar afiliados al gobierno, convencían a las personas para que se inscribieran en un programa de alivio de la deuda y cobraran cientos de dólares en cuotas ilegales por adelantado”, continuó. “Nuestro caso está en curso”.
Daffan agregó que las señales reveladoras de un estafador incluyen instar a la víctima a actuar de inmediato; pedirle que mienta a alguien, como un cajero de banco o un corredor de bolsa; amenazarla con arrestarla o deportarla; y decirle que no cuelgue antes de que se retire o transfiera el dinero.
También son tendencia las estafas de «equipo de etiqueta» que difuminan la línea entre la suplantación de identidad empresarial y la del gobierno.
«Estas estafas generalmente comienzan haciéndose pasar por una empresa; por ejemplo, su banco diciendo que hay cargos sospechosos en su cuenta», dijo Fletcher. «Pero cuando responde, la situación se intensifica rápidamente. Sus cuentas están en riesgo, por lo que lo conectan con una agencia gubernamental. El objetivo es crear una sensación de mayor alarma, para que sea difícil pensar con claridad, reconocer la estafa y colgar el teléfono».
Además, muchas estafas ahora involucran a víctimas que creen que están protegiendo su dinero de entidades que lo quieren.
«Si cree que está pagando a alguien, será cauteloso al dar todo lo que tiene. “Pero si cree que está protegiendo su dinero, es más probable que vacíe su cuenta, y estos estafadores se posicionarán como alguien que le informa sobre este problema y lo ayuda a resolverlo”, continuó Fletcher. “Ya no se hacen pasar necesariamente por el agresor”.
Hay muchos conceptos erróneos sobre quiénes se ven afectados por las estafas”, agregó. “No son, digamos, menos inteligentes o codiciosos. Es realmente importante dejar de lado esas ideas, porque son barreras para que las personas sean receptivas a los mensajes sobre cómo evitar las estafas… Se trata de personas de todas las edades, personas que conoce en su comunidad”.
La FTC descubrió en 2021 que los adultos de entre 18 y 59 años tenían un 34 por ciento más de probabilidades de informar sobre la pérdida de dinero por fraude que los adultos mayores, con una pérdida media de $500.
Sin embargo, los adultos mayores informaron pérdidas medias mucho más altas: $800 para los de 70 años y $1,500 para los de 80 años o más.
“Siempre le digo a mi audiencia: tengan cuidado. No hagan esto. Tengo 69 años y 43 años de experiencia en periodismo, y caí en sus manos por completo”, dijo Celina Rodríguez, una periodista que recibió una llamada hace dos años de estafadores que se hacían pasar por Bank of America.
“Dijeron que compré un iPhone, ¿y era realmente yo? Fue muy vergonzoso tener que explicar ‘No’”, dijo. “Tenía prisa, tenía que hacer un programa de radio y estaba en pánico. Les permití entrar a mi computadora y les envié dinero… Afortunadamente, Bank of America me ayudó a apagar mi computadora, hizo que el departamento de TI viniera a encenderla de manera segura y cambié mis contraseñas”.
“La forma en que te involucran es increíble”, agregó Rodríguez. “Ahora somos muy vulnerables. Aunque estamos al tanto de todo todos los días, somos seres humanos y cualquiera de nosotros puede convertirse en un objetivo psicológico”.
Quienes sufren fraude pueden denunciarlo y encontrar los pasos a seguir en reportfraud.ftc.gov.
