photo: Un letrero de “se vende” cuelga frente a una casa en Sacramento el 3 de marzo de 2022. Foto de Rich Pedroncelli.
by Alejandro Lazo and Ben Christopher
Los demócratas de California crearon el dinero de ‘Dream for All’ para ayudar a los compradores primerizos. Los fondos se agotaron después de solo 11 días con un préstamo promedio de $112,000
Los legisladores de California promocionaron su nuevo programa de préstamos para compradores de vivienda por primera vez como un sueño para todos: ‘Dream For All’.
Pero solo 11 días después de que se abrieron las solicitudes, la cuenta inicial de dinero se agotó, absorbida por ansiosos cazadores de casas. Resultó que el sueño era solo para un par de miles de prestatarios afortunados, un número desproporcionado de ellos de raza blanca, no latinos y que vivían en el área de Sacramento.
El programa ‘Dream for All’ se detuvo el 6 de abril, menos de dos semanas después de que la Agencia de Financiamiento de la Vivienda de California dijera que pondría el programa a disposición de los prestamistas. Se proporcionarán alrededor de $288 millones en financiamiento inicial a 2,564 compradores de vivienda, según un documento interno obtenido por CalMatters.
El complicado programa involucra que el estado pague parte o la totalidad de los costos iniciales para comprar una casa, es decir, el pago inicial, a cambio de una participación en el valor de la casa cuando se vende, refinancia o transfiere. Si el valor de la casa aumenta, esas ganancias para el estado se utilizarán para financiar a los próximos prestatarios.
El programa estaba destinado, en parte, a ayudar a abordar la brecha de riqueza étnica y racial de California, donde las familias de raza negra y latinas tienen menos activos netos que el promedio nacional. La participación en el programa se limitó a los hogares que ganan menos del 150% de los ingresos medios de su condado. Según las características iniciales que se muestran en el documento de la agencia obtenido por CalMatters, aproximadamente dos tercios de los beneficiarios fueron para quienes ganan menos de $125,000. El préstamo promedio fue un poco más de $112,000.
Pero esas cifras también muestran que el programa fue utilizado de manera desproporcionada por los compradores de viviendas anglosajones. El presidente interino del Senado, Toni G. Atkins, de San Diego, dijo en un comunicado el lunes que el programa estaba destinado a llegar a aquellos históricamente excluidos del mercado inmobiliario.
“Si bien este programa ha sido inmensamente exitoso en lograr que nuevos compradores ingresen al mercado rápidamente y en lugares con bajas tasas de propiedad de vivienda como el Valle Central, claramente se necesita hacer más trabajo para asegurar que haya conciencia en todo el estado, particularmente en las comunidades de color, dijo Atkins.
El hecho de que el programa se quedó sin efectivo en dos semanas habla de cuán voraz es la demanda de viviendas en California. También sugiere que algunas de las personas que hicieron uso del programa ya estaban en el proceso de búsqueda de vivienda.
Eso plantea una pregunta importante: ¿Cuántas de las personas que se beneficiaron del programa de préstamos realmente necesitaban la ayuda y cuántas habrían comprado una casa de todos modos?
“Supongo que entre el 30 y el 50 % de las personas que lo usan podrían calificar o comprar sin él porque yo tenía muchos como esos”, dijo Matt Gougé, oficial de préstamos de Sacramento, refiriéndose a sus propios clientes.
California prohíbe la acción afirmativa, lo que limita la capacidad de la agencia de vivienda para dirigir el dinero a las comunidades de color.
“Nos gustaría hacer algo que no se nos permite hacer en California, y esto no es culpa de CalHFA ni de nadie más”, dijo Micah Weinberg, director ejecutivo de California Forward, una organización sin fines de lucro contratada por el tesorero del estado para crear un marco inicial para el programa. “Cuando aquellos de nosotros fuera del gobierno hablamos sobre cuál es la intención del programa, es realmente, muy específicamente, apuntar a esas comunidades demográficas, afroamericanos y otros, que han sido excluidos del mercado de compradores de viviendas por una variedad de diferentes razones.”
“En realidad no puedes hacer eso directamente en California”.
¿Quién obtuvo préstamos para compradores de vivienda por primera vez en California?
Los datos demográficos del documento obtenido por CalMatters mostraron que el 65% de los compradores iniciales se identificaron como blancos, el 18% asiáticos, el 4% afroamericanos, el 1% nativos de Hawái u otras islas del Pacífico y el 1 % indios americanos o nativos de Alaska. Étnicamente, el 62% de los compradores de vivienda se identificaron como no hispanos o latinos, mientras que alrededor del 34% sí lo hizo. El documento indicaba que algunos de los datos eran preliminares y podrían cambiar una vez que se cerraran todas las transacciones.
Eric Johnson, un portavoz de la agencia, confirmó el lunes que el programa se detendría hasta que se pudieran asignar más fondos. Señaló el hecho de que el 25% de los propietarios de viviendas en California son de origen hispano o latino, y dijo que el hecho de que el 34% de los préstamos se hicieran a estos grupos significaba que el programa estaba “superando en esa categoría”. Las familias asiáticas representan alrededor del 16% y las familias de raza negra alrededor del 4%.
Eso significa que el programa inicialmente se desempeñó mejor con los compradores de vivienda blancos y latinos y fue un poco mejor que el promedio con las familias asiáticas, pero solo alcanzó el promedio con los compradores afroamericanos.
“El programa está haciendo un trabajo bastante decente al representar a California”, dijo Johnson, aunque estuvo de acuerdo en que “definitivamente existe una brecha gigantesca en la riqueza y la propiedad de vivienda” y que el programa tiene como objetivo abordar ese problema.
Sacramento lidera a todos
Geográficamente, los fondos tampoco se distribuyeron uniformemente en todo el estado.
El condado de Sacramento, sede de la capital del estado, recibió el 11% de los fondos del programa, a pesar de que representa solo el 4% de la población del estado. El condado de Los Ángeles, por el contrario, recibió el 9% del dinero, a pesar de ser el hogar de una cuarta parte de todos los californianos. Johnson, de CalHFA, dijo que el condado de Sacramento constantemente ve tasas de participación más altas que otros condados, y que la sobrerrepresentación de préstamos del condado “se corresponde con nuestros otros programas de préstamos”.
Esa disparidad geográfica es difícil de explicar. Ryan Lundquist, un apreciador y analista de bienes raíces de Sacramento, dijo que la demografía y las tendencias de precios actuales en la región hacen del condado de Sacramento “un objetivo principal para los compradores primerizos” y, por lo tanto, un beneficiario natural del programa.
Gougé, el oficial de préstamos local, dijo que la noticia del programa se difundió de boca en boca en toda la comunidad de la capital en los días previos al lanzamiento oficial del programa por parte del estado el 27 de marzo. Los locales están más enchufados en cuestiones de burocracia estatal.
“Los oficiales de crédito y los agentes inmobiliarios de Sacramento y sus alrededores probablemente tuvieron un buen comienzo”, dijo.
Si bien es posible que se agoten los fondos iniciales para el programa, es probable que el tamaño y el alcance del programa ‘Dream for All’ sean objeto de negociaciones entre el gobernador Gavin Newsom y la Legislatura mayoritariamente demócrata. En enero, Newsom propuso una versión significativamente más pequeña del programa de 10 años y $10 mil millones previsto originalmente por el senador Atkins. El gobernador propuso gastar $300 millones iniciales en el programa, un recorte del compromiso de $500 millones firmado el año pasado.’
Atkins, en su declaración, le dijo a CalMatters que buscaba obtener más fondos para el programa en las próximas negociaciones presupuestarias. Se espera que el gobernador ofrezca un plan de gastos estatales revisado y un nuevo pronóstico financiero en mayo. Los legisladores deben aprobar un presupuesto equilibrado antes del 15 de junio para recibir el pago.
Alejandro se unió a CalMatters desde The Wall Street Journal, donde cubrió la costa oeste durante ocho años.
Ben cubre la política de vivienda y anteriormente cubrió la política y las elecciones de California.
