por Janet Murguía
Han llegado a formar parte del ciclo diario de noticias los relatos sobre las familias enfrentadas a la ejecución de su hipoteca por lo que se fiaron de prestamistas. Los prestamistas deshonestos ofrecían aprobación fácil y rápida, lo cual dejó a prestatarios mal informados con financiamiento riesgoso, costoso y, en algunos casos, engañoso.
En días recientes, el secretario del Tesoro de los Estados Unidos, Henry Paulson Jr., ha señalado a las malas prácticas de préstamos como la razón por la cual tenemos un declive en el mercado hipotecario hoy.
Concordamos por entero con él. La actual crisis es más evidencia de los defectos del sistema hipotecario – de los cuales el Consejo Nacional de La Raza y muchas otras organizaciones hace tiempo ya han advertido – y deja a los prestatarios latinos y otros vulnerables a prácticas de préstamo poco éticas.
Las viviendas constan los bienes raíces más importantes para la gran parte de las familias. Para las familias de bajos ingresos, una casa representa la primera y a veces única posibilidad de acumular riqueza. El Congreso y la industria hipotecaria deben actuar ahora mismo para proteger lo que se ha progresado en la realización del Sueño Americano — el ser propietario de vivienda — y para prevenir que ese sueño se vuelva pesadilla para millones de familias.
Los préstamos abusivos amenazan lo mucho que han avanzado los hispanos para llegar a ser dueños de vivienda durante la última década. Demasiadas familias de bajos recursos en la comunidad latina se han visto arrastradas a sacar préstamos costosos, aun cuando contaban con un buen historial crediticio. Los índices de ejecución de la hipoteca personal están a un nivel alto sin precedentes, y es probable que sigan subiendo.
Pero se vislumbra una esperanza. Nos da ánimo lo hallado en un informe que produjo el Consejo Nacional de La Raza y la Asociación Nacional de Profesionales Hispanos de Bienes Raíces (NAHREP por sus siglas en inglés), que enfatizan las mejores prácticas de los agentes de hipotecas quienes obran por el bien de la comunidad.
Muchos de los agentes entrevistados para el informe expresaron frustración con el que otros de su industria se aprovecharan de la confianza puesta en ellos por las familias, al guiarlas hacia préstamos de altos costos que rinden ganancias para el agente hipotecario, pero que son de alto riesgo para el prestatario. Como dijo un participante, “Ocho de cada 10 de estas familias (con la hipoteca ejecutada) nunca debieron haber sido aprobadas para recibir el préstamo”.
Estos profesionales de la industria inmobiliaria se dan cuenta que la industria hipotecaria debe reformarse para promover el hacer préstamos responsablemente y proteger a los prestatarios vulnerables.
El informe, Saving Homes, Saving Communities: Latino Brokers Speak Out on Hispanic Homeownership (Protegiendo nuestros hogares: agentes hipotecarios latinos defienden los derechos de los propietarios de vivienda en su comunidad), es una indicación que podemos obrar mejor. Algunos dirigentes de la industria han anunciado planes para apoyar iniciativas de consejería para prevenir la ejecución de la hipoteca.
Otros están dando pasos para modificar los términos de préstamo que no están al alcance económico de los prestatarios afligidos. Pero éstas no son tendencias que se ven a nivel de toda la industria. Tenemos que hacer más.
Es necesario implementar una campaña nacional contra la ejecución de hipotecas que obligue a todos los interesados a contribuir a la solución.
Wall Street debe concordar sobre nuevos principios bajo los que considerará modificar los términos de préstamos que nunca iban a estar al alcance del prestatario. Los prestamistas deben dar prioridad al desarrollo de préstamos al alcance de las necesidades crediticias de los prestatarios marginalizados. Y también, la comunidad latina debe incitar al Congreso a aprobar legislación en contra de las prácticas abusivas de préstamos para acabar con las prácticas insostenibles que están al fondo del alce alarmante de los índices de ejecución hipotecaria.
La industria sin fines de lucro de consejería en temas de vivienda debe también prepararse para dar cara a las exigencias de las familias que se ven enfrentadas a una crisis económica. Estas organizaciones saben cómo conseguir hipotecas seguras y justas para familias trabajadoras y saben educar a las familias en cuanto a ser responsables con los préstamos que reciben.
(Janet Murguía, presidenta del Consejo Nacional de La Raza, la organización nacional más grande de apoyo y defensa de derechos civiles de hispanos en Estados Unidos, redacta un comentario mensual para Hispanic Link News Service. Se invita a los lectores a responderle a: leadership@nclr.org o a comunicarse con alguno de los grupos mencionados aquí en www.nclr.org/homeownership). © 2007
