por Luis Carlos López
Hispanic Link News Service
Ahora que Wells Fargo ha tomado pasos para proteger a los compradores de vivienda hispanos y africano-americanos, y ha dejado de financiar las hipotecas mediante intermediarios, la situación para ambos grupos se ve más favorable.
La gigantesca institución bancaria concordó el 12 de julio con pagar una conciliación derivada de un juicio por discriminación en su contra presentado por el Departamento de Justicia federal (DOJ por sus siglas en inglés). Investigadores del DOJ encontraron que durante el boom en la compra de viviendas durante la década pasada, los intermediarios de Wells Fargo discriminaron contra los hispanos y los negros.
La conciliación ofrece compensación tanto a los prestatarios orientados hacia hipotecas de alto riesgo como a los que pagaron cargos y tarifas más altos que los prestatarios blancos, por motivo de su raza u origen nacional. Los detalles en cuanto a los criterios, como por ejemplo cuándo fue y cuánto ocurrió, aún no se han establecido.
“Wells Fargo también proveerá $50 millones en términos de asistencia directa con las cuotas iniciales a los prestatarios en comunidades por todo el país, donde el DOJ haya identificado a grandes números de víctimas de la discriminación y quienes terminaron muy golpeados por la crisis en el sector de la vivienda”, mantuvo el Departamento de Justicia.
En respuesta a preguntas de Hispanic Link News Service después de establecido lo concordado, un vocero del DOJ confirmó que del 2004 al 2009, casi la mitad de los 30 mil prestatarios quienes tuvieron que pagar cargos más altos eran hispanos.
Aproximadamente 4.000 prestatarios africano-americanos e hispanos calificados como prestatarios fueron orientados hacia préstamos de alto riesgo. Con la conciliación, recibirán un promedio de aproximadamente $15 mil, dijo un funcionario del DOJ.
Unos 30 mil de estos prestatarios también fueron cobrados cargos y tarifas más altos que los prestatarios blancos, no hispanos. Se anticipa recibirán un promedio de aproximadamente dos mil dólares.
Director interino de la National Association of Hispanic Real Estate Professionals (NAHREP), Gary Acosta, dijo que estas prácticas ocurrieron con demasiada frecuencia en las comunidades latinas.
Dijo que la decisión que tomara Wells Fargo de dejar de contratar con prestamistas de hipotecas independientes, a quienes describió como intermediarios, para préstamos y la decisión de dejar el negocio al por mayor del todo es “una evolución importante”.
“La mayoría de los hispanos cuentan con relativamente poca experiencia en cuanto al proceso de la compra de viviendas”, dijo Acosta, cofundador de NAHREP, una asociación comercial sin fines de lucro con sede en San Diego. Mencionó que para cuatro de cada cinco compradores de casa hispanos, tal compra es una nueva experiencia, y muchos no cuentan con la preparación en términos de comprensión de finanzas, lo cual deja la puerta abierta a los préstamos abusivos.
Documentos legales indican que las prácticas de discriminación por parte de Wells Fargo ocurrieron en 82 mercados geográficos a través de al menos 36 estados y el Distrito de Columbia.
Unos 3.500 casos ocurrieron en el área metropolitana de Washington, D.C.- Arlington-Alexandria, con otros mil reportados en el área aledaña de Baltimore. Además, hubo 4.500 víctimas de Los Ángeles; 4.100 de Miami; 4.000 de Nueva York; 3.200 de Chicago y 2.100 de San Francisco.
Otras ciudades en los Estados Unidos mencionadas en el juicio del Departamento de Justicia contra Wells Fargo incluyen: Atlanta (1.400), Riverside, California (1.300), Houston (1.170) y Filadelfia (1.030). Ahora que Wells Fargo ha concordado con dejar de financiar dichos préstamos, notando que dejó de hacer préstamos de alto riesgo en el 2008, Acosta indica que es probable que los hispanos sean quienes saquen el mercado de vivienda de su actual rendimiento econó micoa bismal.
Un informe publicado por NAHREP en marzo, “State of Hispanic Ownership”, presagió que los Hispanos sean un 40 por ciento de los estimados 12 millones compradores netos de nuevas viviendas, co el crecimiento total compuesto en un 70 por ciento por personas de color en la próxima década. “Sin este auge en la población, el desarrollo económico de regiones claves en los EE.UU. se hubiera estancado”, indicó el informe.
“Queremos que el público sepa del poder adquisitivo para viviendas que tienen los hispanos”, dijo Alejandro Becerra, director de investigaciones de NAHREP, cuando salió el informe.
Como respuesta a la conciliación económica, presidente de Wells Fargo Home Mortgage, Mike Heid, dijo que el banco estaría “resolviendo así este tema porque creemos que lo que más favorece a nuestro equipo, a nuestros clientes, a las comunidades y los inversores, es evitar una batalla legal larga y costosa y que por lo contrario, dediquemos nuestros recursos para continuar contribuyendo a la recuperación del mercado de viviendas de este país”.
Alfredo Padilla, otro vocero de Wells Fargo, le dijo a Hispanic Link que el banco ya no financiaría hipotecas que se originen, que elaboren precios, y que se vendan mediante prestamistas de hipotecas independientes a través de su canal de hipotecas al por mayor.
“Las hipotecas vendidas de esta manera por los prestamistas independientes representan actualmente el cinco por ciento del volumen financiado de hipotecas de vivienda que tiene la empresa. Los prestamistas de hipotecas operan como empresas independientes y no tienen empleo con Wells Fargo”, enfatizó.
(Luis Carlos López es columnista de Hispanic Link News Service. Comuníquese con él a: lclopez@gmail.com). Para ver esta columna en inglés y mucho más, visite www.HispanicLink.org.
